海外事務手数料一覧表2026｜楽天カード・エポス・イオン・JCB・Wiseを比較

広告・PR｜本記事はアフィリエイト広告を含みます。掲載情報は記事中の日付時点のものです。最新の条件・特典は各カード会社の公式サイトでご確認ください。調査方法：公式サイト・規約・FAQを横断確認しています。未確認情報は本文中に「未確認」と明記しています。

※本記事はアフィリエイト広告を含みます。

クレジットカードを海外で使うと、為替レートに上乗せされる「海外事務手数料」がかかります。同じカードでも国際ブランドや決済手段によって料率が変わり、見落とすと年間の海外決済額によっては1万円以上の差が出ることもあります。

ただし、各社の手数料は改定が多く、古い情報（エポス・楽天の旧手数料など）も出回っているため、「結局どのカード・どの手段が安いのか」は公式を確認しないと判断しにくい状況です。

本記事では、主要10社の公式サイトを直接確認し、クレジットカード・デビット・Wise・キャッシング・空港両替の5手段を、10万円の海外決済を基準に全パターン計算しました。

この記事を読むと、旅行先（欧米／アジア／欧州）別に手数料が安い手段、旧情報を信じると損する金額の目安、そして自分の決済額ならどの手段を選ぶべきかが分かります。

カード別 海外事務手数料 早見表（2026年最新）

	おすすめ（〜1.79%）				中間（2.04〜2.50%）			改悪済み高コスト（3.63〜3.85%）
カード	Wise Wise（送金サービス）	JCBカード	イオンカード（全種）	Sony Bank WALLET	三菱UFJカード（JCBブランド）	Amazon Mastercard	住信SBIネット銀行デビット	楽天カード	三井住友カードNL	エポスカード（改悪済み）	三菱UFJカード（Visa / MC）	セゾンカード
海外事務手数料	〜0.7% 為替実費のみ	1.60%	1.60%	1.79%	2.04%	2.20%	2.50%	3.63%	3.63%	3.85%	3.85%	3.85%
対応ブランド	Visa	JCB	Visa / MC / JCB	Visa	JCB	Mastercard	Visa / MC	Visa / MC	Visa / MC	Visa	Visa / MC	Visa / MC
改定時期	2026年5月 ATM条件改定	改定なし	改定なし	改定なし	2024年〜	2025年10月〜	改定なし	2025年3月〜	2024年11月〜	2025年7月〜	2024年〜	2024年12月〜
特徴・注意点	月25,000円まで無料ATM（2026年5月改定） 欧州で最安水準・事前入金必須 審査あり・クレカではない	アジア圏（韓国・台湾・ハワイ）で加盟店多数 欧州・南米・中東は加盟店制約あり 年会費無料（一般・W）	Visa/MC/JCB全ブランドで1.60% 世界中で利用可能 イオングループで毎月5%OFF	外貨口座ありはUSD 4銭〜で最安 Club Sステージ維持が必要 外貨口座なしの場合は1.79%	JCBブランド選択で同社Visa比1.81%安 JCBの加盟店制約あり ブランド変更は契約時のみ可能	Amazon利用でポイント還元あり 2025年10月〜2.20%に改悪 Mastercard加盟店で世界中利用可	デビットカード（即時引落） Visa / MC両対応 住信SBIネット銀行口座が必要	楽天ポイントは国内最強 2025年3月に1.63%→3.63%へ大幅改悪 海外ではサブカード追加を推奨	Vポイント国内還元は高水準 2024年11月〜3.63%に改悪 海外ではサブカード追加を推奨	海外旅行保険付帯（利用付帯） 2025年7月〜2.20%→3.85%に大幅改悪 「安い」という旧情報に注意	同社JCBブランドより1.81%高い 加盟店は世界中で広い 海外利用多いなら同社JCBへ変更検討	永久不滅ポイントが魅力 2024年12月〜3.85%に改悪 海外利用が多いならサブカード検討

すべて2026年4月〜5月・各社公式サイト確認。申込前に必ず各社公式ページで最新情報を確認してください。

旅行先・目的別：最適な決済手段はどれ？

この記事の結論

• 手数料だけで選ぶならJCBカード（1.60%）が最安。ただし欧州・南米・中東では使えない店舗が多いため、旅行先によってはメインカードに使えない。
• JCBが使えない地域ではWise（手数料〜0.7%程度）が最もコスパが高い。事前入金が必要だが欧州でも広く使える。
• 現実解は「JCB＋Visa/MastercardのSub1枚」の2枚持ち。JCBが使える場所ではJCB、使えない場所ではVisa/MCと使い分ける。
• 穴場：三菱UFJカードのJCBブランド選択（2.04%）。同じ発行会社のVisaカードより1.81%安い。
• Wise ATMは2026年5月以降、月25,000円まで無料・超過1.75%に改定済み。旧条件（月2回・30,000円）を掲載した記事は古い。
• キャッシングは繰り上げ返済前提なら意外と安い。10万円を10日間借りると利息は約493円（年18%計算）。
• 空港両替は最終手段。スプレッドは約7〜8%（第三者実測値）で最もコストが高い。

背景：2024〜2025年に起きた手数料の一斉改悪

2024年から2025年にかけて、主要クレジットカード各社が海外事務手数料を相次いで引き上げた。改定前は多くのカードで2.20%前後だったが、現在はほぼ3.63〜3.85%に収束している。

この改定で情報の鮮度が極めて重要になった。現在もウェブ上には古い手数料率を掲載し続けているページが多数存在するため、本記事では各社公式サイトの最新情報を直接引用している。

公式確認済み：主要カードの海外事務手数料一覧（2026年4月時点）

⚠️ エポスカードに注意：2025年7月1日処理分から2.20%→3.85%に改悪済み。海外旅行保険付帯の人気カードだが、海外決済コストは大きく上昇した。「エポスカードは手数料が安い」という古い情報には注意。

¥100,000決済時のコスト全パターン比較

実際に海外で10万円相当を決済した場合の手数料コストを試算する。

空港両替のスプレッドは公式に非公開。外貨両替研究所による第三者実測値（2024〜2025年調査）を引用。実際の値は空港・通貨・時期によって変動する。

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手数料が安くても使えなければ意味がない。 JCBブランドのコスト優位はJCBが使える場所でのみ有効。イオンカードはJCBと同じ1.60%でVisa/MC加盟店でも使える点が最大のメリット。

Visa / Mastercard 対応カード：海外決済おすすめ全量比較

Visa / Mastercardは世界中の加盟店で使えるため、欧米・南米・中東など世界どこへでも行く旅行者のメインカードとして最適。2024〜2025年の一斉改悪後も、コスト差は大きい。

手数料別ランキング（Visa / MC のみ、公式確認済み）

すべて2026年4月26日時点・各社公式サイト確認。改定頻度が高いため、申込前に必ず公式ページで最新情報を確認すること。

各カードの特徴と使い分け

イオンカード（Visa / MC：1.60%）— 世界対応で手数料最安クラス

• 年会費：永年無料
• 海外旅行保険：通常カード・カードセレクトは原則付帯なし（イオン銀行公式に明記）。イオンゴールドカードは最高5,000万円（利用付帯）
• 特徴：Visa・MC・JCB全ブランドで同率1.60%。2025年時点で改悪なし。世界中の加盟店で利用可能。
• 弱点：ポイント還元率は0.5%と低め。海外キャッシング利率18%。
• こんな人に向く： 年会費を払いたくない / とにかく手数料を抑えたい / ヨーロッパや南米にも行く

⚠️ イオン系列のカードは複数あるが（イオンカード、イオンゴールド、イオン銀行カード等）、海外事務手数料は公式FAQ上「イオンマークのカード共通1.60%」と記載されている。ただし商品ごとに条件が異なる場合があるため、申込前に各カードの規約を確認すること。

Sony Bank WALLET（Visa：1.79%）— デビットで加盟店制約なし

• 年会費：無料（Sony Bank口座開設が必要）
• 特徴：Visaデビットカード。外貨口座を開設すれば為替コストをさらに圧縮可能（USD 15銭〜4銭/＄）。クレジットではなくデビットのため与信不要。
• 弱点：Sony Bank口座開設が必要。Club Sステージ維持で優遇率が変わる。
• こんな人に向く： 与信審査が不安 / 使いすぎ防止にデビットにしたい / 複数通貨をよく使う

Amazon Mastercard（Mastercard：2.20%）— Amazonヘビーユーザーは実質コスト低

• 年会費：無料（Prime会員は Prime Mastercard）
• 特徴：国内Amazonでの高還元（Prime会員2%→2.5%等）で年会費以上の恩恵。海外手数料は2025年10月に1.63%→2.20%に改悪されたが、国内還元で相殺可能なケースも。
• 弱点：海外専用カードとしては割高になった。
• こんな人に向く： Amazonを頻繁に使う / 国内メインで海外はサブとして使う

住信SBIネット銀行デビット（Visa / MC：2.50%）— デビット系では中程度

• 年会費：無料（住信SBI口座が必要）
• 特徴：Mastercard / Visaどちらか選択可。デビットのため与信不要。海外優遇プログラムでポイントバックあり。
• 弱点：Sony Bank WALLETと比べると外貨口座活用の柔軟性が低い。
• こんな人に向く： デビットで使いたい / 住信SBI口座を既に持っている

楽天カード / 三井住友カードNL（Visa / MC：3.63%）— 国内還元で選ぶならアリ

• 年会費：無料
• 特徴：国内での還元率・使い勝手は優秀。海外手数料は改悪後3.63%と高いため、海外専用カードとしては割高。国内メインで海外はサブ扱い。
• こんな人に向く： 楽天経済圏を活用したい / 国内メインで海外はたまに行く程度

エポスカード（Visa：3.85%）— 保険目当てで持つなら

• 年会費：永年無料
• 特徴：海外旅行傷害保険が最高500万円利用付帯（旅行代金等をエポスカードで支払うことで適用。旅行費用の支払い不要という記述は誤り）。ただし2025年7月に2.20%→3.85%に改悪。「保険が目的」でない限り、海外決済コストは高い。
• こんな人に向く： 海外旅行保険を別途購入したくない / イオンカードと2枚持ちで保険カバレッジを確保

Visa / MC カード選択まとめ

楽天カードを海外で使い続けると年間いくら損か：イオンカード・Wiseと実質コストを比較

楽天カードの海外事務手数料は2025年3月より全ブランド統一で3.63%（楽天カード公式確認済み）。一方、手数料最安クラスのイオンカード（Visa/MC）は1.60%。この差は年間の海外決済額が増えるほど大きくなる。

「楽天1%還元後の実質差」は、楽天カードの通常ポイント還元（海外利用含む1%）を差し引いた試算。ただしポイントの使い道・価値は人によって異なるため参考値。イオンカードのポイント還元（0.5%）は計算に含まない。楽天カードの海外手数料3.63%は楽天カード公式（2026年4月25日確認）。

ポイント還元後でも、年間50万円の海外決済なら約5,000円の差がある。楽天カードは国内の楽天経済圏では優秀だが、海外旅行が年2回以上あるなら海外用サブカードを1枚追加した方がコスト的に合理的。

JCBカードが使える地域・使えない地域（重要）

手数料の安さで注目されるJCBだが、国際的な加盟店網はVisaやMastercardより狭い。旅行先によって使える・使えないが大きく変わる。

地域別の加盟店状況（2026年4月時点・公式情報より）

出典：JCB公式グローバルサイト、JCB公式（海外利用）（2026年4月26日確認）
JCB公式では「国や地域によってはJCBカードの支払いに対応していないケースがあります」と明示されている。

現実的な使い方：旅行先で変わる最適構成

結論： JCBが真価を発揮するのは主にアジア圏。欧米・南米への旅行では「JCBで手数料を節約しようとしたら使えなかった」というトラブルを避けるため、Visa/MCカードまたはWiseとの2枚持ちが現実解。

見落とされがちな穴場：三菱UFJカードのJCBブランド

三菱UFJカードは同じ発行会社なのにブランドで手数料が大きく異なる。

• Visa / Mastercard：3.85%（改悪後）
• JCBブランド：2.04%（JCB本体1.60% + 三菱UFJ加算0.44%）

年間10回・各回10万円の海外決済をした場合：

• Visaブランド：¥38,500
• JCBブランド：¥20,400（差額 ¥18,100）

既存カードホルダーはカードを変えずにブランドを切り替えるだけでコストを約47%削減できる。

⚠️ ただしJCBブランドの加盟店制約は同様に適用される。欧州や南米への旅行が多い場合は、切り替え後も別にVisa/MCカードを持つことを推奨。

Wise ATMの最新条件（2026年5月改定後）

WiseデビットカードのATM引き出し手数料が2026年5月1日に改定された。多くの比較記事は旧条件を掲載しているため注意。

ATM利用が多い旅行者は改定後のコスト増に注意。月25,000円以内に収まる旅行者には引き続き有利。

出典：Wise公式ヘルプ（2026年4月25日確認）

Wiseを使うべき人・使わない方がいい人

競合記事の多くは「Wiseは最安」と結論だけ書いて終わる。実際には旅行先・頻度・準備タイミングによって向き不向きがある。

キャッシングは繰り上げ返済を前提にすれば意外とコスパが良い

「キャッシングは高い」というイメージがあるが、繰り上げ返済を帰国後即日行えば利息は最小限に抑えられる。

利息計算式：

利息 = 借入残高 × 年利率 ÷ 365 × 利用日数

¥100,000借入時の利息（年18%）：

帰国後すぐに繰り上げ返済すれば、10日間で約¥493。JCBカード（¥1,600）より安くなる場合もある。ただしATM手数料が別途かかるカードが多いため注意。

出典：エポスカード 海外キャッシングサービスより計算式を引用（2026年4月25日確認）

まだ確認できていないこと

競合記事が触れていない論点

1. 主要カードの2025年改定はエポスカード（2025年7月）が最後発。「海外手数料が安い」という評判は2025年7月以前の情報。
2. 手数料は「為替スプレッド（国際ブランド分）」「海外事務手数料（発行会社分）」の2層構造。JCBカードはブランド手数料を発行会社が自社管理しているため1.60%が実現している。
3. DCC（動的通貨換算）で現地通貨以外を選択すると、この手数料に加えてさらに3〜10%上乗せされる場合がある。

海外旅行保険とのセット判断：手数料が安くても保険なしカードには注意

手数料だけで選ぶと、海外旅行保険が付帯しないカードを選んでしまうリスクがある。主要カードの保険付帯状況を整理した。

⚠️ エポスカードの保険は「利用付帯」です。「年会費無料で自動付帯保険が使える」という旧来の評判は現在は誤りです。エポス公式では「旅行代金等をエポスカードで支払うことで適用」と案内されています（2026年4月確認）。YMYL観点で重要な誤りのため明記します。

推奨セット構成：

• 手数料重視 + 保険も必要（アジア旅行）： JCBカードW（1.60% + 利用付帯保険）をメインに。欧米はイオンカード（Visa）でサブカバー
• 欧米中心 + 保険も必要： Wise（決済コスト最小化）+ 三井住友NLやエポスカード（旅行代金決済で保険確保）
• 1枚だけ新規申込するなら： JCBカードW（手数料1.60% + 保険付帯）または三井住友カードNL（手数料3.63%だが保険あり）

各カードの保険補償額・付帯条件は変更されることがあります。申込前に必ず各カード会社の公式サイトで最新情報を確認してください。

読者状況別：あなたに最適な決済手段

まとめ

2024〜2025年の一斉改悪で、海外クレカ事情は大きく変わった。

Visa / MC おすすめ（世界対応・加盟店制約なし）:

• 1枚だけ選ぶなら：イオンカード（Visa/MC、1.60%、年会費無料）が現時点の最適解。JCBと同じ手数料で世界中使える。
• デビット希望：Sony Bank WALLET（1.79%）。Visa加盟店対応で外貨口座活用でさらに安く。
• Amazon利用者：Amazon Mastercard（2.20%）。国内還元で実質コスト低減可。

JCB（アジア特化・手数料最安）:

• JCBカードの1.60%は手数料最安だが、欧州・南米・中東では使えない店が多い。アジア旅行メインの人向け。
• 三菱UFJカードのJCBブランド選択（3.85%→2.04%）は穴場だが加盟店制約は同様

その他:

• エポスカードは2025年7月に3.85%へ改悪。古い「手数料が安い」という評判は要注意
• Wise ATMは2026年5月に条件変更。月25,000円が無料上限（旧30,000円）
• キャッシングは繰り上げ返済前提なら短期間は低コスト（10日間¥493）
• 空港両替は約8%のコストがかかる最終手段

参考情報

よくある質問（FAQ）

楽天カードの海外事務手数料は2026年いくらですか？

楽天カードの海外事務手数料は3.63%です（Visa / Mastercard / JCB全ブランド共通、2025年3月改定）。改定前（2.20%）の情報を掲載しているサイトがまだ多いため注意が必要です。公式：楽天カード公式お知らせ（2026年4月確認）

エポスカードの海外事務手数料は2026年いくらですか？

エポスカードの海外事務手数料は3.85%です（2025年7月改定）。「年会費無料で手数料が安い」という評判は2025年7月以降は当てはまりません。改定前（2.20%）を掲載している記事は古い情報です。公式：エポスカード公式お知らせ（2026年4月確認）

イオンカードの海外事務手数料は2026年いくらですか？

イオンカード（イオンマークのカード全般）の海外事務手数料は1.60%です（2025年以降の一斉改悪でも据え置き）。Visa / MC / JCB全ブランドで同率のため、加盟店制約なく世界中で使えます。現時点で「手数料が安く加盟店制約がない」唯一のカードです。公式：イオンカード公式FAQ（2026年4月確認）

Wiseの海外事務手数料は2026年いくらですか？

Wiseは「海外事務手数料」という固定率ではなく、為替レート実費＋通貨ごとの変動手数料（〜0.7%程度）を請求します。クレジットカードの定率手数料より低コストになることが多いですが、事前入金が必要です。ATMは2026年5月の改定で月25,000円まで無料（超過1.75%）。公式：Wise公式ヘルプ（2026年4月確認）